Hvordan få det beste og billigste forbrukslånet

Å få det beste og billigste forbrukslånet er ikke alltid lett.


Det er mange faktorer man må ta hensyn til før man søker. La oss hjelpe deg.

Målet med denne siden er å svare på alle spørsmål du har angående følgende mål: Hvordan få det beste og billigste forbrukslånet. Her er noen av temaene du kan lære mer om nedenfor: 

  • 6 steg for hvordan få det beste og billigste forbrukslånet
  • Hvem kan søke forbrukslån?
  • Hvor mye koster et forbrukslån?
  • Hvor lang tid tar det å få forbrukslån?
  • Hvor lang tid har man på å nedbetale forbrukslån?
  • Hvilke banker tilbyr beste og billigste forbrukslån?

6 steg for hvordan få det beste og billigste forbrukslånet

For å finne et forbrukslån med gode vilkår er det visse ting du bør være klar over og gjøre. I denne seksjonen har vi samlet den mest kritiske informasjonen og de viktigste stegene du må ta for å få det beste og billigste forbrukslånet

Hva er betingelsene for å få forbrukslån?

For å få forbrukslån må du møte følgende kriterier som de fleste banker stiller til alle som søker om lån: 

  • Du må ha fast og sikker inntekt fra en forutsigbar arbeidsplass
  • Du må være myndig (ved å ha fylt 18 år). Mange banker krever derimot at man er 20 år gammel, mens et fåtall avslår alle søknader fra de som ikke har fylt 25 år
  • Du må være fri for inkasso og betalingsanmerkninger 
  • Du må ha bodd i Norge i mer enn 3 år, og ha et fast sted å bo i landet 

Betingelsene for å få forbrukslån varierer altså noe fra bank til bank, men grunnreglene er stort sett de samme.

Kan man få forbrukslån uten å oppfylle de vanlige betingelsene?

Hvis du ikke oppfyller betingelsene nevnt ovenfor, så kan det fortsatt hende at du kan få forbrukslån. Du kan for eksempel få et lån om du søker med medsøker hos noen banker, selv om du ikke oppfyller inntekts- og arbeidsplass-kravene. Noen godkjenner også søknader om forbrukslån for de som har historikk av å ikke betale regningene sine i tide, oftest ved å få en slags form for sikkerhet gjennom eiendom, bil, og lignende. Med noen enkle Google-søk kan du som regel finne banker som tilbyr forbrukslån for din situasjon.

Sammenlign tilbud for å få det beste og billigste forbrukslånet

Den desidert beste måten å få det beste og billigste forbrukslån er ved å sammenligne tilbud fra ulike banker. Du bør se etter ting som hva den årlige rentesatsen er, hvordan nedbetalingstiden påvirker renten, og hvor mye du kan spare ved å betale ned lånet raskere. 

Hvis du har prøvd å søke etter banker som tilbyr forbrukslån, vet du at det er rikelig med tilbud å velge fra. Dette kan være både positivt, siden det gir deg mange muligheter, og negativt, siden det kan føles overveldende. Det kan ta mye tid å sette seg ned og sammenligne alle tilbudene selv, og det kan være vanskelig å vite hvilket som faktisk er det billigste. 

For å finne det beste og billigste forbrukslånet kan det hjelpe å gjøre følgende:

  • Sjekke hvilket forbrukslån som er best i test for året eller måneden du søker, da vilkårene ofte endrer seg over tid. Kanskje kommer du over et kupp
  • Finne sammenligningssider som oppdaterer informasjon sin jevnlig. Du bør være bevisst på at slike sider ofte bare viser den gjennomsnittlige eller minste renten. Derfor er det nødvendig å personlig forespørre tilbud fra bankene som ser ut til å ha de beste prisene på forbrukslån, for å finne ut om de faktisk har det. Noen tjenester hjelper deg gjennom denne prosessen for å gjøre ting enklere for deg

Hva er god rente på forbrukslån?

Hva som er en god rente på forbrukslånet du tar opp avhenger av hvor mye du låner. Man forventer jo ikke å få superlav rente hvis man kun låner 5,000 kroner – da ville jo ikke banken tjent noe særlig på det. En enkel grunnregel er at jo mer penger du låner, jo lavere blir rentene, men jo mer betaler du for lånet. Følgende er noen eksempler på hva som er en god rente på forbrukslån i forhold til hvor mye du låner: 

  • Hvis du låner mindre enn 60,000 kroner vil omtrent 12% være en god rente
  • For lån på under 120,000 kroner bør du sikte deg inn på omtrent 10%
  • For lån på over 240,000 kroner er 9% ideelt
  • Og for lån mellom 300,000 – 600,000 regnes omtrent 7% som en bra rente

Hvordan få lavere rente på forbrukslån?

Pruting

Om du er på godfot med banken din, og har vært en trofast kunde over mange år, så er det mulig at du kan få lavere rente på forbrukslånet ditt ved å prute. Vis banken din hvilken rente du får fra andre banker (du bør vise det faktiske tilbudet de sendte deg), og si at du vurderer å ta opp lån fra et av de på listen. Spør dem så om de har mulighet for å gi deg samme eller lavere rente. 

Finansagent

Er du ikke så komfortabel med å prute, og heller ikke med å sammenligne lån selv, så kan du nyte godt av å få hjelp fra en finansagent. De samler inn tilbud fra omtrent 10-20 banker, slik at du ikke skal trenge å gjøre noe av dette selv. På denne måten sikrer du deg at jobben utføres av noen som vet hva de driver med. 

Hvor mye kan man spare ved å få det beste og billigste forbrukslånet?

Avhengig av lånesum og effektiv rente. 

Hvor mye du kan spare på det beste og billigste forbrukslånet, i forhold til, si, et helt vanlig forbrukslån, er avhengig av følgende faktorer: 

  • Hvor stor den effektive renteforskjellen er på det beste og det vanlige alternativet
  • Hvor mye du skal låne
  • Hvor lang nedbetalingstiden er

For alle lånebeløp under 10,000 kroner har man minimalt å spare på å velge et billigere forbrukslån. Hvis beløpet begynne å nærme seg 50,000 kroner og mer, så ser man raskt på flere tusener, kanskje til og med flere titusener, på en betalingsperiode over for eksempel 5 år. Det enkleste er om du bruker en forbrukslånkalkulator for å sammenligne rentene du selv har fått tilbud på, opp mot det banken gir deg. 

Hvordan vite at du har fått et godt lån

Følgende er ting som kan hjelpe deg med å vite om du har fått et godt lån:

  1. Renten: Det er viktig å vite den effektive renten du vil betale for lånet ditt. Jo høyere renter du har, desto mindre vil du kunne betale ned, og jo lengre tid vil det ta
  2. Nedbetalingsperioden: Dette refererer til antall år du trenger for å betale ned lånet ditt. En lengre nedbetalingstid betyr at månedlige betalinger blir litt lavere, men det betyr også sannsynligvis at den totale kostnaden for lånet blir høyere
  3. Kostnaden: Det er hovedsakelig totalkostnaden for lånet du vil sammenligne med andre lån for å vite om det du selv har fått er bra 
Hvem kan søke forbrukslån

Hvem kan søke forbrukslån?

Generelt sett kan alle og enhver søke forbrukslån; det som gjelder er hvem som kan søke forbrukslån og få det godkjent. Hvis man er over 23 år gammel, bor i Norge, tjener mer enn 200,000 kroner i året, og ikke har inkasso eller betalingsanmerkninger, så stiller man godt for å få forbrukslån. En medlåntaker kan gjøre det enklere å oppfylle disse minstekravene. 

Hvor mye koster et forbrukslån?

Hvor mye et forbrukslån koster i antall kroner er avhengig av lånesummen, nedbetalingstiden, og din finansielle situasjon

Lånesum

Hovedregelen for lånesum er at jo mer du låner, jo lavere vil renten bli, men jo mer betaler du for lånet i antall kroner. Dette er fordi for eksempel 5% av 500,000 kroner er mye mer enn 20% av 10,000 kroner.  

Nedbetalingstid

På samme måte vil du få lavere rente jo lengre nedbetalingstid du har, men kostnaden i kroner vil også øke. Det koster mer å betale 2% rente på et 10,000-kroners lån over 5 år enn det gjør å betale 4% rente over 2.5 år. 

Finansiell situasjon

I tillegg til å ta hensyn til punktene ovenfor vil banken ta en individuell vurdering av din evne til å tilbakebetale pengene som du låner, basert på: 

  • Inntekt
  • Antall år i fast jobb, med vekt på siste 5 år
  • Betalingsanmerkninger og inkassosaker

Hvis du har hatt god og stabil inntekt i mange år, og du alltid betaler regningene dine i tide, har du større sjanse for å få en god pris på forbrukslånet ditt. 

Hvor lang tid tar det å få forbrukslån?

Omtrent 1-3 dager. Ofte får du faktisk forbrukslånet samme dag som du søker, gitt at det ikke er så mange dokumenter som trenger å utfylles, og at det ikke er vanskelig å møte kravene som stilles. 

Hvor lang tid har man på å nedbetale forbrukslån?

Den maksimale tiden man har for å nedbetale forbrukslån er vanligvis 5 år, men hvis man for eksempel søker lånet for å refinansiere annen forbruksgjeld, så kan man forlenge nedbetalingstiden til opptil 15 år.